意外保險
主要是保障意外而導致暫時或永久傷殘後，自己及家人的生活。因為不但你失去工作能力，家人可能也要停工來照顧你，收入中斷後，還要面對醫療及康復費用。有些意外保險還會提供因為意外受傷，而需要的合理治療及每周入息保障。
意外的定義
意外大概是由指不能預料、非自願及非疾病（外在）因素，而造成獨立及唯一原因，以致身體受傷事故。例如行街被大樹壓到、搭公共交通工具側翻、搭升降機突然急墮或使用扶手電梯突然逆行等。以上例子只供參考，保險公司仍然是保持最終決定權。
完全及永久傷殘
意外保險最主要是轉移因為意外而造成傷殘的風險，而最嚴重的傷殘就是完全及永久傷殘，一般來說，是指不能再從事原本的職業或任何工作以賺取薪金，並且情況會持續下去。有些保險公司在情況持續6個月後，每月賠償保額1%直到100個月；有些則會持續12個月後，每月賠償1%直至第18個月，再將餘下82%一筆過支付。
永久性傷殘
永久性傷殘不同完全永久傷殘，它是指完全及不能復原地喪失視力、聽覺、言語能力、或肢體喪失活動能力（有些要求肢體需要完全斷離）或燒傷等。賠償以投保額百分比計算，假設意外而導致拇指兩節指骨斷離，賠償百分比20%，投保額1M，賠償金額便是200K。
意外醫療索償
保障因意外受傷，進行合理而有限額的醫療索償，按條款而定，其中可能包括診所門診、醫院門診、醫院住院、中草藥、跌打、針灸、脊醫、診斷成像檢測或門診物理治療等。留意地方是意外醫療的保額，是以每宗意外計算，還是每個保單年度計算。
每周入息保障
從事手停口停的工作，例如是司機或廚師，因為意外受傷，導致暫時喪失全部或部份工作能力，有些意外保險會提供每週入息保障，用作分擔經濟收入壓力。
職業是決定保費因素
戶外工作比室內工作有較大意外風險，在相同投保額，前者比後者要繳交較大保費。要記得在轉換職業後，主動通知保險公司。
等候期
意外保險是沒有等候期的，只要保單生效，保障便會開始。意外保險在時間上，通常能夠賠償意外後52個星期內產生合理醫療費用，而醫療保險一般只會賠償意外發生24小時內的急症門診治療費用。
家人的生活費
發生意外而導致傷殘，雖然保險無法挽回失去的健康，但卻可以減低其後帶來的經濟損失。例如嚴重情況是意外發生後，當事人需要長期休養，需要親人陪伴覆診，照顧其日常起居生活，足夠的保額，就能保障家人因為照顧傷者而中斷的收入。
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文字 Samuel Lui
圖片 Unsplash
